Eventos de vida: Financiamento da faculdade ATUALIZAÇÕES Financiamento da educação da sua faculdade infantil com opções de ações e outras bolsas de ações (Parte 1) Pontos-chave A elegibilidade da ajuda financeira baseia-se não apenas na renda dos pais e alunos, mas também em seus ativos. As opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes com base na necessidade. A única maneira de evitar que o produto em dinheiro de uma venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida nos nomes dos pais ou o nome do aluno. Podcast incluído: Além de ler esta série de artigos, você pode ouvir nossa entrevista do autor. Para mais entrevistas com nossos colaboradores especialistas, veja nossa página de podcasts. Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de compra de ações, planos de compra de ações para funcionários, ações restritas e outros subsídios de ações. Na verdade, no entanto, sua capacidade de pagar pela faculdade e, em última instância, tem mais dinheiro para a aposentadoria, pode depender do plano de ações da empresa e do planejamento financeiro relacionado. Sua capacidade de pagar pela faculdade e ter mais dinheiro para aposentadoria pode depender do plano de ações da empresa e planejamento financeiro relacionado. A Parte 1 desta série ajuda você a entender o impacto que os subsídios de equidade têm na elegibilidade do auxílio financeiro. A Parte 2 cobre as regras fiscais de presentes e o efeito do tratamento tributário na sua estratégia. A Parte 3 analisa o chamado imposto para crianças e estratégias específicas para o uso de bolsas de ações e créditos tributários para pagar a faculdade. O auxílio estudantil baseado em necessidades é concedido com base em necessidades financeiras e vem sob a forma de trabalho-estudo, empréstimos estudantis, bolsas e bolsas de estudo. O auxílio baseado em necessidade é concedido aos estudantes que demonstram uma necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula: custo de assistência (COA) expectativa de contribuição familiar (EFC) necessidade financeira Essa necessidade financeira é reduzida por qualquer ajuda com base em mérito e bolsas de estudo que o aluno Recebe. Seu EFC é determinado ao preencher a FAFSA (Solicitação Gratuita de Auxílio para Estudantes Federais) e enviá-lo para um centro de processamento (on-line ou em cópia impressa), onde as informações sobre você e seu filho da FAFSA serão inseridas na Metodologia Federal Cálculo da análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.) Se seu filho se matriculou em uma faculdade cujo custo anual de atendimento é de 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de 21.000, seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no valor de A diferença, ou 14.000. O oficial de ajuda financeira na faculdade tentará preencher essa necessidade com um pacote de estudo de trabalho, empréstimos estudantis, bolsas e bolsas de estudo que seu filho é elegível para a faculdade, governos estaduais e federais e organizações privadas. Probabilidade de receber ajuda financeira A elegibilidade da ajuda financeira baseia-se não apenas na renda dos pais e alunos, mas também em seus ativos. O custo global médio estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos para o ano lectivo de 20172017 foi de 28.000 por ano, as faculdades privadas de quatro anos nos EUA média de 60.000 por ano. De acordo com a Fórmula Federal de Metodologia 20172017 para calcular a necessidade financeira de auxílio estudantil, uma família de quatro que tinha um estudante universitário e sem ativos, não fez contribuições para um plano de aposentadoria qualificado e apresentou uma declaração de imposto conjunta sobre 140.000 de renda bruta ajustada ( Ou mais) tipicamente não se qualificaram para a ajuda de estudantes baseada na necessidade na faculdade pública média de quatro anos (28.000). A mesma família com 210.000 de renda bruta ajustada tipicamente não se qualificava para auxiliar de estudante com base em necessidades em um colégio público ou privado (60.000). Com base exclusivamente nesses níveis de renda, o contributo esperado da família para o custo de atendimento (COA) excedeu o custo correspondente de atendimento em faculdades públicas e privadas, e o aluno não era, portanto, elegível para ajuda de estudantes com base na necessidade. A elegibilidade para ajuda financeira baseada na necessidade nos níveis de renda acima mencionados aplica-se a famílias com apenas um filho na faculdade. Quando os pais têm dois ou mais filhos na faculdade, sua parcela (contribuição parental) da contribuição familiar esperada (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem ser qualificadas para alguns recursos financeiros baseados em necessidades. ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, ter gêmeos na faculdade ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter dois filhos na faculdade cinco anos de intervalo. Papel da compensação de estoque no cálculo do auxílio financeiro No entanto, a elegibilidade do auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda dos pais e alunos, mas também em seus ativos. Seu EFC é aumentado por alguma porcentagem de seus ativos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. Pergunta 41 na seção de estudantes do 20172017 A FAFSA pergunta: a partir de hoje, qual é o saldo atual total das contas em dinheiro, poupança e cheques. A pergunta 42 pergunta: a partir de hoje, qual é o valor líquido dos investimentos de seus pais, incluindo imóveis (Não a casa de seus pais) O valor líquido significa valor atual menos dívida. Conseqüentemente, os pais respondem as mesmas perguntas em sua seção da FAFSA nas Linhas 89 e 90, respectivamente. A FAFSA define os investimentos assim: os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que vivem), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de compra de ações, títulos, outros títulos, Contratos de prestação e venda de terras (incluindo hipotecas realizadas), commodities, etc. Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança educacional, como contas de poupança da Coverdell, 529 planos de poupança da faculdade e o valor do reembolso de 529 planos de aula pré-pagos. Para um aluno que não divulga informações parentais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge dos estudantes) são relatadas como investimentos estudantis na Pergunta 42. Para um aluno que deve reportar informações parentais, as contas são relatadas como investimentos parentes na Linha 91 , Incluindo todas as contas de propriedade do aluno e todas as contas de propriedade dos pais para qualquer membro da família. As instruções da FAFSA explicam ainda: Os investimentos não incluem a casa em que vivem, o valor do seguro de vida, os planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) ou em dinheiro, Contas de poupança e cheques já relatadas na Pergunta 41 (para estudantes) e Linha 90 (para pais). Valor de investimento significa o saldo atual ou o valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. A dívida de investimento significa apenas as dívidas relacionadas aos investimentos. Na maior parte, todas as poupanças e investimentos não relacionados à reforma contam contra os pais com uma taxa máxima de 5,64, incluindo todas as opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é menor do que o preço de mercado). Assim, as opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes baseada em necessidades. As opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes com base na necessidade. De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser reportado é o valor líquido (após taxas, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de compra de ações, como se fossem exercidos e vendidos ao valor de mercado no Dia em que o formulário foi completado. (Para as opções de compra de ações, o valor é apenas o spread, e não o valor nominal da concessão antes dos custos de exercícios.) As mesmas regras provavelmente se aplicam aos planos de compra de ações dos empregados, ações restritas e direitos de valorização de ações. Os ativos reportáveis no nome dos alunos são contados contra eles a uma taxa de 20 do valor total do patrimônio líquido. No entanto, 529 poupanças da faculdade, 529 ativos pré-pagos e Coverdell Education Savings Accounts (ESAs) que são de propriedade da criança não são contados como um ativo do aluno, mas sim como ativos do (s) pai (s) e avaliados a uma taxa como Alta como 5,64. (Para obter detalhes adicionais sobre o impacto dos investimentos e os ganhos de capital sobre a elegibilidade para ajuda financeira, consulte meu artigo em Notícias de investimentos.) Subsídio de proteção de ativos Felizmente, os pais recebem o que é referido na FAFSA como Subsídio de proteção de ativos. Isso geralmente varia entre cerca de 15.000 e 28.000 para pais casados com idade entre meados dos anos 40 e meados dos anos 50. O Subsídio de Proteção de Ativos é um montante de ativos reportáveis que não contam contra você quando você completa a FAFSA. Exemplo: você tem opções investidas no dinheiro com um valor de mercado de 200.000. Você possui um Subsídio de proteção de ativos de 18.000. Assim, 182,000 contarão contra você em 5,64, ou 10,265, e assim seus alunos ajudam a elegibilidade diminui em 10,265. Os ativos no nome dos alunos que são reportáveis na FAFSA são avaliados em 20 do primeiro dólar porque, ao contrário dos pais, não há subsídio de proteção de ativos para estudantes. As Regras da FAFSA sobre Renda e Informações sobre o Ativo As regras de relatório de renda da FAFSA mudaram em 2017. A elegibilidade do auxílio financeiro dos estudantes agora é baseada em renda de dois anos antes de começar a faculdade, não um ano antes. A FAFSA exige que você relate seus ativos a partir da data do pedido. No entanto, em outubro de 2017, as regras da FAFSA para relatar a renda mudaram. Em vez de usar a renda do ano antes da matrícula da faculdade, agora usa renda do ano anterior ao ano anterior à inscrição. Em outras palavras, a elegibilidade dos estudantes de ajuda financeira baseia-se atualmente em renda de dois anos antes de começar a faculdade, não um ano antes. O que isso significa: se o seu filho começar a faculdade em 2017, você precisava usar informações de imposto de renda 2017 na FAFSA arquivadas no outono de 2017. Se seu filho começar a faculdade em 2018, você usará informações de imposto de renda 2017 quando Você arquiva a FAFSA no outono de 2017. Se seu filho começar a faculdade em 2019, você usará informações de imposto de renda 2017 quando você arquivar a FAFSA no outono de 2018. Se seu filho começar a faculdade em 2020, você usará 2018 informações de imposto de renda quando você envia a FAFSA no outono de 2019. Às vezes, é chamado de abordagem do ano anterior. Este método permite que a FAFSA-filing comece em outubro, em oposição a janeiro do ano seguinte. Em vez de estimar o rendimento na FAFSA, você denuncia números de uma declaração de imposto que já foi arquivada. Você então arquiva uma nova FAFSA para cada ano subseqüente da faculdade de acordo com as mesmas regras, conforme sua renda muda. Espero que esta modificação da regra permita que as faculdades informem os alunos sobre seus pacotes de ajuda financeira. O que é sobre o formulário de perfil do CSS A FAFSA é usada para determinar o auxílio federal: a concessão de Pell para a elegibilidade dos estudantes de baixa renda para empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados e pequenas subvenções estaduais. O College Board seguirá a alteração da FAFSA e usará o método do ano anterior para o seu formulário CSS Profile. Esse formulário é usado por mais de 200 faculdades privadas e um punhado de escolas públicas emblemáticas para determinar a elegibilidade dos estudantes para as próprias bolsas e bolsas baseadas em necessidades da escola. Esses são mais valiosos que os empréstimos, que devem ser devolvidos com juros. Um punhado de faculdades de elite ainda se comprometeu a cobrir todas as necessidades sem empréstimos. Note-se que mesmo antes da mudança no relatório de renda da FAFSA, o CSS pediu informações muito básicas sobre a receita do anterior ano anterior. Embora as faculdades não utilizassem informações fiscais prévias previamente enviadas no CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), consideraram isso para fins de julgamento profissional para determinar se houve uma grande queda na receita do ano anterior. Impacto da compensação de capital sobre o arquivamento da FAFSA A única maneira de evitar que o lucro líquido da venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida nos nomes dos pais ou o nome do aluno. Se o produto for colocado em um plano de poupança ou pré-pago da faculdade de 529, o valor da conta será confiável como um ativo do pai, independentemente de o pai ou o aluno ser o proprietário e, portanto, contará contra a elegibilidade do auxílio estudantil Em até 5.64 do valor total das contas. Usando o exemplo acima, se você tiver 200.000 em opções adquiridas, essas opções contam em você como um recurso este ano. Além disso, se você também teve renda no ano anterior de opções que você exerceu ou de ações restritas que foram adquiridas, essa receita terá que ser reportada na FAFSA este ano e contará com você na parcela de renda da sua contribuição familiar esperada . Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exerce e mantém a ação durante o ano fiscal que é usado para denunciar sua compensação pela FAFSA, você não tem renda para reportar para o exercício. (Consulte a seção ISOs: Impostos para detalhes.) No entanto, o próprio estoque ISO aparecerá no formulário como um ativo de investimento. As opções de compra de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre provocam receita no exercício, conforme o estoque restrito faz na aquisição. Na FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao relatar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atual de suas participações em ações para excluir opções que você exerceu e ações restritas que foram adquiridas no ano passado. Isso impedirá a contagem dupla como renda dos últimos anos e ativos deste ano. Se você continuar segurando esse estoque, então ele deve ser incluído como o valor de qualquer estoque que você possui. A Parte 2 explica os fundamentos do imposto sobre os presentes e introduz estratégias específicas para o uso de bolsas de ações para pagar a faculdade. Troy Onink é o CEO da Stratagee. Uma empresa de planejamento universitário que fornece conselhos de financiamento da faculdade para famílias e o Programa de Parceiros College InSource para consultores financeiros. Troy também é contribuinte para Forbes, onde ele tem um blog, University Crossroads. Este artigo foi publicado unicamente por seu conteúdo e qualidade. Nem o autor nem a sua empresa nos compensaram em troca de sua publicação. CSS Financial Aid PERFIL reg O que você precisa saber antes de solicitar ajuda financeira Veja esta apresentação interativa antes de iniciar sua solicitação de PERFIL. Os requisitos mínimos do navegador para visualizar a apresentação são o Internet Explorer 9, o Chrome 21, o Safari 5.1, o Firefox 14, o iPad 5 e o Android Tablet 4.1. Baixe e analise nossas instruções (.pdf52KB) para preencher o PERFIL Online. Requer Adobe Reader (última versão recomendada). Todos os formulários e documentos fiscais estão prontos. Use um navegador seguro e um cartão de crédito válido. Se você é um estudante que retorna, inscreva-se com o mesmo nome de usuário que você usou para enviar seu aplicativo PERFIL no ano passado (2017-17) e preencha automaticamente algumas de suas informações. Primeiro ano, os alunos pela primeira vez que tomaram o SAT devem entrar no PERFIL usando as mesmas credenciais usadas para o SAT. As dispensas de taxa de PERFIL estão disponíveis para o primeiro ano, estudantes domésticos de primeira geração de baixa renda. Os alunos que usaram uma isenção de taxa SAT também podem se qualificar para até 8 dispensas de taxa de PERFIL. Por favor, reveja os Termos e Condições do Site. USUÁRIOS INTERNACIONAIS E TRANSFERÊNCIAS DE INFORMAÇÃO O College Board System opera em um software como uma plataforma de serviços localizada nos Estados Unidos. Portanto, suas informações serão transferidas da sua localização para os Estados Unidos. Quando você fornece informações ao Conselho da faculdade através deste sistema, você concorda com uma transferência transfronteiriça dessa informação. Se você optar por não fornecer suas informações, informe a (s) instituição (s) solicitando seus dados. PROTEJA-SE DE FRAUDE DE AJUDA FINANCEIRA Você nunca deve pagar uma taxa para arquivar a Solicitação Gratuita de Auxílio Federal para Estudantes (FAFSA), ou para que alguém preencha a FAFSA para você. O College Board cobra uma taxa para processar o CSSFinancial Aid PROFILE (PROFILE). Você só deve enviar um PERFIL se o seu colégio ou programa de bolsa instrui você a fazê-lo. O College Board oferece assistência gratuita se você tiver dúvidas sobre o processo, a aplicação ou as questões encontradas no aplicativo. Você nunca deve pagar uma taxa para receber esta assistência. Ocasionalmente, empresas ou indivíduos desonesto anunciarão serviços que eles alegam, informará sobre sua elegibilidade de ajuda financeira ou promete grandes bolsas de estudos, bolsas ou outros pacotes de ajuda financeira se você pagar uma taxa muito alta. Se você tiver dúvidas sobre a elegibilidade para obter ajuda financeira, entre em contato com as faculdades que você solicitou ou tenha informações gratuitas sobre a FAFSA e o PERFIL visitando BigFuture. org. Para obter mais informações sobre golpes de ajuda financeira, ou se você acha que é vítima de uma fraude, visite o site das Comissões Comerciais Federais. Perguntas de perfil do CSS Para as seguintes perguntas sobre CSS, Q1) O que seus pais devem em sua casa Q2) O que Foi o preço de compra da casa de seus pais Q3) Qual é o pagamento mensal mensal da casa de seus paises Q4) Digite o preço de compra do veículo primário primário dos seus pais. Q5) Insira o total atual de dívida do consumidor e parcelamento. Q6) Digite o valor que seus pais têm em suas contas de poupança e cheques a partir de hoje. Q7) Ações, opções de compra de ações, fundos mútuos, títulos e títulos de poupança: É suposto ser precário ou apenas estima que eu realmente não quero estimar e, em seguida, tenho que voltar e corrigir para cada faculdade. Como os alunos de outros pais preencheram isso. Para as perguntas sobre o quanto eles devem, poupança e vínculos, meus pais dizem que mudam constantemente, por isso não é preciso ser preciso, o que posso entender. Por exemplo, para economias de caixa, minha mãe pensou nisso e anotou 14.600. É assim que estas questões devem ser preenchidas. Eu duvido que na Q6 diz que as quotas do todayquot. No entanto, para coisas como o preço de compra de seu veículo, esse tipo de informação não deve ser preciso. Minha mãe colocou 15.000 para o preço de compra que eu tenho certeza é uma estimativa. Post editado por hmf123 em fevereiro de 2009 Respostas para: perguntas do perfil CSS Digite o valor atual total desses planos de aposentadoria, pensão, anuidade e planos de poupança diferidos por parte dos pais. Inclua os planos IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c), etc. Onde meus pais encontrariam essa informação. Esta informação não é usada no cálculo O College Board envia para sua escola, embora algumas escolas possam usá-lo ao determinar a força financeira geral de sua família. Meu pai disse que não colocava nada, já que ele perdeu a maior parte de seus 401k de qualquer maneira, e que, como ele não pode acessar, as faculdades não precisam dessa informação. Está tudo bem, eles devem ser tão precisos quanto possível. A maioria das pessoas sabe o quanto pagaram por sua casa, o que elas devem e o pagamento da hipoteca. Não há muita área cinza lá. A maioria das pessoas sabe quanto de dívida eles têm em qualquer momento (se não o fizerem, é um problema em si mesmo). Quanto ao preço do carro, eu não pensaria que você precisasse ser até o tostão, mas se ele estiver dirigindo um Mercedes de 2008 (acho que esse formulário pergunta o que você possui) e você coloca 15K como o preço de compra, espera uma sobrancelha para cresça. A quantidade de arcas de investimento pode variar de um dia para o outro. É suposto colocar o número a partir do dia que você arquivar. Eu sempre abordo a Fafsa (e o perfil um ano eu fiz), da mesma forma que eu faço meus impostos. Se alguém me pedir para justificar algo que eu coloco, quero ser capaz de fazer isso sem um problema. Algumas pessoas são boas em blefar, não estou. Eu preciso preencher formulários para que eu possa dormir à noite (e para mim, isso exige ser honesto). Não deve haver estimativa aqui. Seus pais precisam obter números precisos para você. Sim, as faculdades sabem que seus saldos de caixa e cheques mudarão de dia para dia. Calcule o total no dia em que preencher o PERFIL CSS e use esse total. Não coloque o zero para seus pais 401K se isso não for verdade. Sendo menos verdade, poderia causar problemas. Você pode ser solicitado a provar que o valor que você insere é exato e quando você assina o formulário, você está afirmando que eles são. O PERFIL é uma forma longa e às vezes confusa. Não apressar, e responder a cada pergunta que se aplica a você completamente. Questões de boa sorte, as universidades sabem que seus saldos de caixa e cheques mudarão de dia para dia. Calcule o total no dia em que preencher o PERFIL CSS e use esse total. Como eles calculariam este quot. Não deve haver uma estimativa aqui. Seus pais precisam obter números precisos para você. Você está certo? E se a informação que eu coloco para títulos de ações e dívidas está um pouco fora. Por exemplo, para inserir o total atual de dívidas de consumidor e parcelamento de seus pais e minha mãe anotou 5.000. E se isso realmente diz 5,320 (eu estou compondo esses números), isso ficaria bem. Além disso, onde meus pais encontrariam o quanto eles têm em seus 401k. Desculpe por todas as perguntas é só que meus pais parecem pensar que estar um pouco fora Está bem, pois eles sentem que você terá aproximadamente o mesmo montante para ajudar se você estiver um pouco fora. O que faz sentido, mas não sei. Eu sou apenas uma daquelas pessoas que gostam de seguir as instruções para o T e ser completamente honesto, e eu sinto como se estivesse mentindo se eu estivesse um pouco em informações financeiras. Bumbety, bump, por favor, alguém me diga se estou fazendo o certo aqui. (Veja a resposta 5) Além disso, meus pais estimaram para isso: quotIntroduza o valor atual total desses planos de aposentadoria, pensão, anuidade e planos de poupança diferidos por impostos de pais. Inclua os planos IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c), etc. Eles disseram que não sabem exatamente o quanto está em cada um dos seus 401k . A maioria das pessoas pode entrar em linha e ver os saldos da conta em todos os lugares possíveis, eles têm dinheiro. No mínimo, as pessoas recebem declarações de final de ano ou declarações trimestrais. Coloque a informação mais precisa que você pode obter. Se seus pais lhe disserem que eu não sei o quanto está na conta X, então eles não estão dizendo a verdade, imo. isso é bom. Esse número muda todos os meses. Você precisava ligar para a empresa de hipoteca para obter um número exato. Se eles tiverem a declaração de fim de ano mostrando o saldo (e todos com uma hipoteca obtiverem essa declaração), então é bom usar isso. Aliás, isso é muito perto de pagar a casa, felicidades com eles, eu gostaria de estar tão próximo se a escola precisar do perfil, você deve enviá-lo se quiser ser considerado para ajuda. Se a escola não o exigir, você não pode enviá-los para eles, não haveria um código de escola para usar no formulário. Nunca ouvi falar de uma escola que não tem as datas em que eles querem coisas em seu site
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